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無(wú)障礙
【南方周末】愿景與行動(dòng):金融向善的光大方案
發(fā)布時(shí)間:2024年04月11日

  時(shí)代在變化,如今企業(yè)的ESG表現被越來(lái)越多的機構和個(gè)人關(guān)注,不同的評價(jià)尺度給企業(yè)帶來(lái)壓力,也為發(fā)揮商業(yè)力量開(kāi)辟了更廣闊的空間。

  這并非一場(chǎng)有標準答案的競賽,如何在自身能力范圍內做得更多、做得更好、走得更遠,才是關(guān)鍵。

  20年前,聯(lián)合國全球契約組織首次提出ESG概念,針對金融行業(yè),要求金融市場(chǎng)將環(huán)境、社會(huì )和治理因素引入分析,強調“在乎者勝”(Who Cares Win)。

  20年間,ESG議題從全球契約10項原則,到可持續發(fā)展17項目標,再到當下的數字包容、AI倫理、碳金融、鄉村振興等,外延在擴大,不變的是對環(huán)境社會(huì )可持續發(fā)展問(wèn)題的關(guān)注和解答。

  愿景之下,如何行動(dòng)是考驗機構“ESG治理能力”的新課題。銀行處于全球資金和資源配置的樞紐地位,其ESG戰略的選擇、實(shí)踐的方式,都將影響整個(gè)經(jīng)濟社會(huì )運轉的公平和效率。

  如何立足“國之所需”“民之所盼”,將金融潤澤萬(wàn)物的能量照向更多地方,是光大銀行作為一家中管金融企業(yè)在新時(shí)期需認真解答的課題。

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  1? 尋求山水共生之態(tài)

  2020年,生態(tài)環(huán)境部、國家發(fā)展改革委開(kāi)啟“生態(tài)環(huán)境導向的開(kāi)發(fā)(EOD)”試點(diǎn),以生態(tài)環(huán)境質(zhì)量為核心,將公益性強的生態(tài)環(huán)保項目和高收益產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)項目相結合,通過(guò)“肥瘦搭配、以豐補歉”,帶動(dòng)區域生態(tài)和經(jīng)濟雙提升。以山水幽靜著(zhù)稱(chēng)的古城永州也開(kāi)啟轉型之路,永州濱江新城生態(tài)環(huán)境治理與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項目被納入國家第二批EOD試點(diǎn)項目名單。光大銀行為其子項目濱江新城生態(tài)環(huán)??茖W(xué)城開(kāi)發(fā)建設提供了關(guān)鍵的支持。項目將水生態(tài)修復治理、海綿城市建設與當下時(shí)興的生態(tài)康養、文化旅游產(chǎn)業(yè)相結合,解決政府財政不足的問(wèn)題,助力永州繪就“一江兩岸”煙雨瀟湘百里生態(tài)走廊,促進(jìn)城市品質(zhì)升級。2023年初,在得知項目即將開(kāi)工之時(shí),光大銀行搭建綠色通道、開(kāi)展全程服務(wù),促使項目貸款不到兩個(gè)月就迅速落地,授信4個(gè)億,目前已成功投放3.48億元貸款,解決了開(kāi)發(fā)運營(yíng)方的資金難題?!坝辛斯獯筱y行的支持,我們可以甩開(kāi)膀子加油干,打造永州市首個(gè)生態(tài)環(huán)保城!”項目開(kāi)發(fā)運營(yíng)單位永州瀟湘景秀環(huán)保公司負責人說(shuō)。通過(guò)支持生態(tài)修復、江河湖海治理、生物多樣性保護等項目讓綠色根植于美麗中國,是光大銀行踐行綠色金融的重要篇章之一。生態(tài)項目綠色產(chǎn)業(yè)投入大、周期長(cháng)、短期收益低,與金融機構傳統追求的流動(dòng)性、收益性存在一定矛盾。在“雙碳”背景下,金融機構要在戰略規劃、激勵機制、業(yè)務(wù)場(chǎng)景等方面多點(diǎn)發(fā)力。早在2021年,光大銀行便成立碳達峰、碳中和領(lǐng)導小組,下設綠色金融、環(huán)境和氣候風(fēng)險管理、銀行低碳轉型三個(gè)專(zhuān)業(yè)工作組;出臺綠色金融行動(dòng)方案、綠色投融資分類(lèi)手冊等系列制度和指引,并利用大數據、區塊鏈等金融科技賦能一線(xiàn)員工提升綠色能力,從頂層設計到業(yè)務(wù)日常,推進(jìn)綠色金融實(shí)踐走深走實(shí)。江蘇徐鋼鋼鐵集團有限公司是光大銀行綠色金融創(chuàng )新的受益者之一。光大銀行為其落地可持續發(fā)展掛鉤貸款5000萬(wàn)元,貸款利率與徐鋼集團“噸鋼綜合能耗”“新能源裝機容量”等可持續發(fā)展績(jì)效目標關(guān)聯(lián),若企業(yè)完成對應目標,將給予貸款利率下調的優(yōu)惠,既降低企業(yè)低碳轉型成本,又激勵其提升綠色管理能力。依托綠色金融研究及產(chǎn)品優(yōu)勢,光大銀行還打造“碳易通場(chǎng)景金融”模式,以及碳排放權質(zhì)押貸款、綠色知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、碳中和債券等創(chuàng )新工具,為綠色發(fā)展增添動(dòng)力活力。截至2023年12月末,綠色貸款較上年末增長(cháng)1145億元,增幅57.4%,其中,清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款較上年末增長(cháng)318億元,增幅102%。

  2? 驅動(dòng)實(shí)業(yè)繁榮之路

  2024年政府工作報告強調“加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”。新質(zhì)生產(chǎn)力是實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的引擎,金融作為實(shí)體經(jīng)濟的血脈,加大對制造業(yè)企業(yè)、專(zhuān)精特新“小巨人”、戰略性新興產(chǎn)業(yè)的支持,是驅動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟深層變革的重要力量。2023年,光大銀行印發(fā)《服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)集群工作方案》《關(guān)于優(yōu)化專(zhuān)精特新、科創(chuàng )企業(yè)全流程金融服務(wù)的方案》,從中長(cháng)期目標、產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程出發(fā),依托“商行+投行+私行”一體化服務(wù)優(yōu)勢,融入企業(yè)不同成長(cháng)周期的融資場(chǎng)景,切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。在湖北,光大銀行聚焦高端“屏”產(chǎn)業(yè),支持武漢華星建設第6代半導體新型顯示器件生產(chǎn)線(xiàn)擴產(chǎn)項目,其項目主體累計獲得授信超20億元,助推武漢華星多條生產(chǎn)線(xiàn)順利建設及投產(chǎn),使其已成為全球最大的LTPS(低溫多晶硅)液晶面板單體工廠(chǎng)。在江蘇,光大銀行關(guān)注智能電網(wǎng)產(chǎn)業(yè),建團隊、送資金,圍繞江蘇南瑞銀龍電纜在技術(shù)成果轉化落地過(guò)程中的資金缺口,發(fā)揮“訂單貸-國網(wǎng)e貸”專(zhuān)項融資產(chǎn)品優(yōu)勢,快速為企業(yè)完成8000萬(wàn)元的訂單融資,幫助企業(yè)鞏固行業(yè)地位。在深圳,聚集著(zhù)一批半導體和芯片行業(yè)的“小巨人”,具有輕資產(chǎn)、研發(fā)大、成長(cháng)性高等特點(diǎn),傳統授信模式手續繁瑣、時(shí)效性差,難以匹配專(zhuān)精特新的成長(cháng)需要。光大銀行上線(xiàn)“專(zhuān)精特新企業(yè)貸”,以企業(yè)研發(fā)實(shí)力、知識產(chǎn)權等軟實(shí)力為授信依據,結合大數據自動(dòng)審批、線(xiàn)上提款、隨借隨還,為“小巨人”提供及時(shí)到位的周轉資金。光大銀行還依托集團全牌照金融服務(wù)優(yōu)勢,聯(lián)動(dòng)集團其他金融機構,為企業(yè)提供上市輔導、IPO保薦、募集賬戶(hù)托管等全生命周期的服務(wù),幫助企業(yè)更好地向上成長(cháng)。截至2023年12月末,光大銀行制造業(yè)貸款較上年末增長(cháng)974億元,增幅24.7%;“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款較上年末增長(cháng)243億元,增幅44.2%;

  3? 做實(shí)細小微末之事

  銀行的責任不僅體現在對國家重大戰略的支持上,還體現在對老年人、新市民、邊遠地區居民等群體金融痛點(diǎn)的覺(jué)察中、微小需求的響應里?!巴仍趺礃恿?上次幫您買(mǎi)的藥吃完了么?字體調這么大感覺(jué)合適么?賬單說(shuō)明還足夠清楚嗎?下周的詩(shī)畫(huà)活動(dòng)有時(shí)間參加嗎?”這樣的對話(huà),就發(fā)生在光大銀行營(yíng)業(yè)廳。中國60歲以上的人口已近3億,如何從老年群體的需求入手優(yōu)化金融服務(wù),銀行的行動(dòng)可以春風(fēng)化雨。走進(jìn)光大銀行營(yíng)業(yè)廳,老年人在“服務(wù)專(zhuān)員”的陪同下,可徑直去老年服務(wù)“綠色通道”;大字體的宣傳折頁(yè)、簡(jiǎn)明的服務(wù)手冊,幫助他們了解金融資訊;血壓儀、老花鏡、助聽(tīng)器、醫藥箱、輪椅觸手可及,以備不時(shí)之需。

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  線(xiàn)上,有適合老年群體的“簡(jiǎn)愛(ài)版”手機銀行APP,余額查詢(xún)、轉賬匯款等高頻使用功能突出顯示、高亮提醒,怎么操作一目了然;在手機銀行上點(diǎn)擊“視頻客服”,即可獲得一對一、屏對屏的遠程服務(wù)。面對真假難辨的信息、跟不上時(shí)代的焦慮、子女不在身邊的孤獨,瑣碎小事就能左右老年人的生活品質(zhì)。光大銀行依托各地營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)啟“進(jìn)社區”“進(jìn)街道”的上門(mén)服務(wù),為老、病、弱、殘等特殊群體提供力所能及的幫助。每隔一段時(shí)間,防止金融詐騙、普及金融知識的講座,就會(huì )在社區舉辦,結合以房養老詐騙、健康養生騙局等最新案例,提升老年人的風(fēng)險防范能力。一些分行還建立了老年社交俱樂(lè )部,繪畫(huà)、聲樂(lè )、書(shū)法、攝影,豐富老年人的退休生活。有人感慨:“沒(méi)有兒女在身邊,卻有另一群孩子時(shí)刻想著(zhù)我們。這些陪伴,就像溫暖的陽(yáng)光,照進(jìn)了我們的生活?!背朔?wù)銀發(fā)經(jīng)濟,光大銀行還將普惠金融覆蓋到更多特殊、小眾群體,讓更多人公平、及時(shí)地獲得金融支持,擁有前行的力量。除了在農林牧漁業(yè)、糧食安全等領(lǐng)域持續加大對鄉村振興信貸投入之外,光大銀行還通過(guò)“光大購精彩商城”自營(yíng)消費場(chǎng)景平臺和外部的“脫貧地區農副產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售平臺”等,為涉農企業(yè)和縣域鄉村居民提供高效、便捷的普惠金融服務(wù)。截至2023年12月末,購精彩平臺已幫扶29個(gè)省215個(gè)縣,264家鄉村企業(yè)上線(xiàn)農產(chǎn)品1258款,累計銷(xiāo)售農產(chǎn)品262萬(wàn)件,銷(xiāo)售額超1.7億元。光大銀行聯(lián)合美團推出“美團生意貸”,為生活服務(wù)行業(yè)的小微商家、個(gè)體工商戶(hù)提供無(wú)擔保線(xiàn)上信用貸款。一家家小餐館、理發(fā)廳、咖啡館、文創(chuàng )店由此開(kāi)門(mén)迎客。截至2023年底已累計服務(wù)創(chuàng )業(yè)人員超4萬(wàn)人次,投放貸款超過(guò)10億元。

  4? 提升協(xié)同共進(jìn)之效

  當越來(lái)越多的企業(yè)將自身戰略愿景與可持續發(fā)展目標結合,探索解決社會(huì )問(wèn)題、壯大自身發(fā)展的融合之路時(shí),最考驗企業(yè)的不是愿景的遠近高低,而是內部協(xié)同的質(zhì)量效率。光大銀行不斷健全公司的治理架構、優(yōu)化運行機制、完善制度體系,切實(shí)將ESG理念與自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展相結合。光大銀行董事會(huì )下設社會(huì )責任、普惠金融發(fā)展和消費者權益保護委員會(huì ),負責推進(jìn)ESG戰略、制定相關(guān)制度,促使ESG目標與各板塊的業(yè)務(wù)戰略保持一致。光大銀行確立了堅持金融為民、應對氣候變化、提升客戶(hù)體驗等六大ESG履責領(lǐng)域,并明確了各領(lǐng)域的重點(diǎn)工作。各分行按照總行要求,組建相應的團隊和工作方案,結合區域社會(huì )和生態(tài)發(fā)展需要,延伸服務(wù)場(chǎng)景,增強金融供給。在信息披露方面,光大銀行不斷提升ESG內容的實(shí)質(zhì)性。其最新披露的《社會(huì )責任(環(huán)境、社會(huì )及治理)報告》已按照ISSB最新框架,首次披露了ESG管理、氣候相關(guān)風(fēng)險與機遇方面的戰略、管理、目標及進(jìn)展。報告同時(shí)披露了“范圍三”中融資排放所涉及八大高碳排行業(yè)部分企業(yè)的碳排放數據。時(shí)代在變化,如今企業(yè)的ESG表現被越來(lái)越多的機構和個(gè)人關(guān)注,不同的評價(jià)尺度會(huì )給企業(yè)帶來(lái)壓力,也為發(fā)揮商業(yè)力量開(kāi)辟了更廣闊的空間。這并非一場(chǎng)有標準答案的競賽,如何在自身能力范圍內做得更多、做得更好、走得更遠,才是關(guān)鍵。

  光大銀行立足國之所需、民之所盼,將大議題拆解到日常工作中,對國民經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節給予精準支持,以多量、多維、多元、多方協(xié)同的“光大方案”,使生態(tài)綠意盎然,促產(chǎn)業(yè)日新月異,助個(gè)體無(wú)畏前行,傳遞金融的溫度和力量。

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