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無(wú)障礙
【21世紀經(jīng)濟報道】出新招、出硬招、出實(shí)招 光大銀行做細做實(shí)做精金融“五篇大文章”
發(fā)布時(shí)間:2024年04月03日

  2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì )議對推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展作出重要部署,首次提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。2024年3月全國兩會(huì ),“五篇大文章”被正式寫(xiě)入政府工作報告,作為全年重點(diǎn)任務(wù)大力推進(jìn)。

  作為中管金融企業(yè),光大銀行堅守金融工作的政治性、人民性,積極服務(wù)“國之大者”,以高質(zhì)量發(fā)展為引領(lǐng),聚焦“五篇大文章”,舉全行之力出新招、出硬招、出實(shí)招,做細做實(shí)做精“五篇大文章”,促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展。

  科技與金融“雙向奔赴”,助力加快新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

  光大銀行聚焦主責主業(yè),傾力支持科技創(chuàng )新,推出《中國光大銀行科技金融工作方案(2024年版)》,以更大力度創(chuàng )新、豐富金融支持工具,同時(shí)健全配套金融服務(wù)政策,打造“商行+投行+私行”服務(wù)新模式。

  為給科技型企業(yè)提供更為精準、優(yōu)質(zhì)、高效的綜合金融服務(wù),光大銀行加快建設“1+16+100”的科技金融專(zhuān)業(yè)化、專(zhuān)營(yíng)化組織體系。即在科技金融領(lǐng)導機制的整體統籌下,設立16家服務(wù)科技型企業(yè)重點(diǎn)分行,精選100家科技金融特色支行和直營(yíng)團隊服務(wù)科技型企業(yè)。截至2023年末,光大銀行科技型企業(yè)貸款較上年末增長(cháng)898億元,增幅50.6%;“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款較上年末增長(cháng)243億元,增幅44.2%;戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款較上年末增長(cháng)705億元,增幅46.7%。

  同時(shí),光大銀行加快產(chǎn)品創(chuàng )新,建立適應科技型企業(yè)特點(diǎn)的授信流程和信用評價(jià)模型。光大銀行天津分行在了解天津市新天鋼冷軋薄板有限公司的融資需求后,利用新型評級模型,僅在三天內為企業(yè)批復綜合授信1億元,首批投放流動(dòng)資金貸款7000萬(wàn)元,同時(shí)為企業(yè)申請了“優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)主體”優(yōu)惠利率,通過(guò)差異化信貸支持政策降低企業(yè)融資成本。

  自上而下逐“綠”前行 護航綠色低碳轉型

  光大銀行作為最早在綠色金融領(lǐng)域發(fā)力的銀行之一,在2021年就將綠色低碳發(fā)展嵌入自身發(fā)展戰略,逐步形成了科學(xué)高效的綠色金融管理體系。2024年,光大銀行制定《中國光大銀行綠色金融工作方案》,著(zhù)力打造分層分級分群的“綠色金融+”綜合服務(wù)體系,將建設“綠色光大”融入全行發(fā)展戰略,切實(shí)搭建起發(fā)展綠色金融的四梁八柱。

  在制度建設上,2022年光大銀行積極響應監管政策要求,從自身實(shí)際出發(fā),制定了《中國光大銀行綠色金融工作管理辦法(試行)》《中國光大銀行推進(jìn)碳達峰碳中和及綠色金融工作中期行動(dòng)方案(2022-2025)》。從組織架構、政策制度及融資流程管理等方面明確了開(kāi)展綠色金融的工作要求,確立了該行綠色金融業(yè)務(wù)的中期發(fā)展目標。

  在產(chǎn)品供給上,光大銀行一方面針對所在區域的綠色發(fā)展要求,設置綠色金融專(zhuān)項信貸、綠色票據等產(chǎn)品,持續加大對綠色經(jīng)濟的支持。比如,光大銀行銀川分行瞄準當地的綠色畜牧業(yè)及鄉村振興產(chǎn)業(yè),為寧夏農墾集團有限公司發(fā)行5億元綠色鄉村振興票據。另一方面為滿(mǎn)足企業(yè)低碳轉型的多元融資需求,光大銀行還推出“碳易通場(chǎng)景金融”模式、碳排放權質(zhì)押貸款、林權抵押貸款等創(chuàng )新信貸產(chǎn)品。

  在頂層設計、制度建設、產(chǎn)品供給的協(xié)力推動(dòng)下,光大銀行綠色金融發(fā)展成績(jì)斐然。截至2023年末,光大銀行綠色貸款余額3,137.62 億元,比上年末增長(cháng)57.44%,其中,清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款629.45億元,比上年末增長(cháng)102.02%,高于全行貸款平均增速。積極承銷(xiāo)綠色債券,支持環(huán)保低碳企業(yè)直接融資,助力14 家市場(chǎng)主體發(fā)行21筆綠色債券,累計承銷(xiāo)81.28億元,撬動(dòng)企業(yè)369.60億元直接融資,投向新能源汽車(chē)、清潔能源發(fā)電、綠色畜牧業(yè)等領(lǐng)域。2023年光大銀行還被明晟ESG評級為A級,并成為首批ISSB支持機構。

  一視同仁“貸”動(dòng)小微企業(yè) 促進(jìn)實(shí)現共同富裕

  光大銀行積極貫徹黨中央決策部署,認真落實(shí)監管要求,聚焦普惠金融的薄弱環(huán)節,強化“敢貸愿貸能貸會(huì )貸”機制,對小微企業(yè)金融需求“一視同仁”,精準發(fā)力,在實(shí)踐中成功蹚出一條可復制的特色金融服務(wù)模式,成為政銀企合作推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的典范。

  針對農戶(hù)用資急、用資頻、周期活、距離遠等難點(diǎn),光大銀行合肥分行聯(lián)合安徽荃銀高科種業(yè)股份有限公司推出“皖美光大種業(yè)貸”。該產(chǎn)品為無(wú)抵押、純信用的線(xiàn)上貸款,農戶(hù)根據自身農業(yè)生產(chǎn)需求,足不出戶(hù)即可申請最高50萬(wàn)元的信用貸款。同時(shí),為了控制資金風(fēng)險,這些款項直接受托支付至荃銀在光大銀行合肥分行的對公賬戶(hù)。

  光大銀行普惠貸款規模持續擴大,有效提升了金融服務(wù)的覆蓋率、可能性。截至2023年年末,光大銀行普惠型小微企業(yè)比上年末增長(cháng)738億元,增幅24.2%;涉農貸款較上年末增長(cháng)355億元,增幅8.6%;民營(yíng)企業(yè)貸款較上年末增長(cháng)999億元,增幅14.3%。

  制定特色“12345”工程 護航居民養老生活

  為了將養老金融打造成長(cháng)期性、戰略性業(yè)務(wù),并為養老群體提供全方位、廣覆蓋、便捷式的養老金融綜合服務(wù),光大銀行緊鑼密鼓制定了《中國光大銀行養老金融工作方案》。該方案從養老客戶(hù)的幸福感和獲得感入手,打造富有“光大特色”的養老金融“12345”工程,其中,“3”指深耕養老金金融、養老服務(wù)金融、養老產(chǎn)業(yè)金融三大業(yè)務(wù)。

  從客戶(hù)最關(guān)心的養老服務(wù)金融業(yè)務(wù)來(lái)看,光大銀行持續深化產(chǎn)品供給,打造“個(gè)人養老金產(chǎn)品”和“大養老金融產(chǎn)品”兩大貨架,滿(mǎn)足不同客群安全穩健的配置需求;強化線(xiàn)上服務(wù)體驗,完善手機銀行老年人專(zhuān)屬“簡(jiǎn)愛(ài)版”及云繳費APP關(guān)愛(ài)模式,打造手機銀行“養老金融”專(zhuān)區,優(yōu)化“光銀歲月”老年客戶(hù)電話(huà)服務(wù)專(zhuān)線(xiàn)……

  截至2023年末,光大銀行持續豐富個(gè)人養老金保險、基金及商業(yè)養老金產(chǎn)品等兩大養老貨架,升級頤享陽(yáng)光養老專(zhuān)區,線(xiàn)上養老專(zhuān)區服務(wù)客戶(hù)147萬(wàn)戶(hù);養老金托管規模比上年末增長(cháng)19.60%。

  以客戶(hù)為中心 建立光大特色數字金融發(fā)展模式

  光大銀行強化科技賦能,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)、人工智能、數據挖掘等手段,提供與傳統金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結合的數字金融服務(wù),實(shí)現“信息多跑路,群眾少跑腿”,持續強化數字場(chǎng)景建設,助力培育發(fā)展新業(yè)態(tài),打造具有光大特色的數字服務(wù)生態(tài)圈,推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

  在用戶(hù)體驗方面,光大銀行加快手機銀行版本、功能升級與流程、體驗優(yōu)化,打造零售客戶(hù)線(xiàn)上服務(wù)主陣地。推出手機銀行“私行版”“簡(jiǎn)愛(ài)版”,打造“養老金融服務(wù)專(zhuān)區”“個(gè)人養老金專(zhuān)區”,提供高水準養老金融服務(wù),拓展特色化“金融+生活”服務(wù)領(lǐng)域,打造“市民專(zhuān)區”。2023年光大銀行APP完成11.0版本升級,持續豐富金融產(chǎn)品種類(lèi)、優(yōu)化操作流程。截至2023年年末,光大銀行手機銀行注冊用戶(hù)達6191.57 萬(wàn)戶(hù),月活客戶(hù)2712.85萬(wàn)戶(hù),比上年末增長(cháng)17.81%

  在推進(jìn)企業(yè)數字化服務(wù)方面,光大銀行積極提升企業(yè)綜合服務(wù)質(zhì)效,助力企業(yè)數字化轉型,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。截至2023年末,企業(yè)網(wǎng)銀對公客戶(hù)數近90萬(wàn),企業(yè)手機銀行對公客戶(hù)數突破22萬(wàn),電子替代率97.7%,減費讓利金額達1.9億元。

  新時(shí)代新征程,光大銀行將認真落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神,堅持穩中求進(jìn)、以進(jìn)促穩,持續做細做實(shí)做精金融“五篇大文章”,堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路,以高質(zhì)量發(fā)展助力強國建設、民族復興。

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